[摘要] 中国经济网北京10月19日讯 今天下午，银监会主席刘明康在参加CEO组织峰会时表示，即使房地产价格下跌40%，我国银行业的风险覆盖率仍然高于国际通行水平，中国的房地产贷款风险总体可控。
中国经济网北京10月19日讯今天下午，银监会主席刘明康在参加CEO组织峰会时表示，即使房地产价格下跌40%，我国银行业的风险覆盖率仍然高于国际通行水平，中国的房地产贷款风险总体可控。
从房地产贷款具体结构看，目前约98%的个人按揭贷款“贷款房价比(LTV)”低于80%，按揭贷款平均“偿债收入比”为33%，超过1/2的按揭贷款和开发贷款都是在2009年二季度房价重新高企之前发放的，开发贷款的平均押品比例也达到 189%，即使房地产抵押品重度压力测试下跌40%，覆盖率仍高于国际通行的110%标准。这些都表明我国房地产贷款总体风险可控。
另外，到目前为止，包括农村信用机构在内的银行业金融机构房地产贷款的不良率仍低于2%，不少地区继续呈下降趋势。
以下为刘明康主席在CEO组织峰会上的讲话全文：
女士们、先生们：
大家好！
自2008年国际金融危机爆发以来，至今其深层次影响仍在发酵，世界经济复苏的脆弱性、反复性和不平衡性进一步显现。在应对这次百年一遇的国际金融危机冲击过程中，我国采取了一系列积极主动的措施，不仅实现了经济率先企稳回升，而且持续保持了良好发展态势，目前正继续朝“调结构、转方式、反通胀、保民生、促稳定”的宏观调控预期方向发展。当然，在这一过程中，中国也始终坚持标本兼治、重在治本的原则，主动地针对所有不可持续、不平衡、不协调的问题，挖掘其背后的深层次成因，逐步深入推动改革、采取措施。但有些评级机构和投资分析人士却只从中看到问题，而低估了中国深化改革的决心、行政能力和变化管理的技能经验，想由此唱衰中国经济和中国银行业。今天借此机会，我从两个方面谈些看法：
一、中国银行业改革发展迅速取得深层次历史性突破
自银监会成立以来，我们坚持不断深化改革开放，破解银行业发展难题和挑战。经过多年努力，中国银行业体制机制改革和公司治理都取得了历史性突破，风险内控管理水平和风险抵御能力得到显著提高，转变发展方式已经取得实质性进步，使行业整体面貌和综合竞争实力发生了翻天覆地的变化，在国际金融危机中独树一帜，为可持续的科学发展和应对潜在风险挑战奠定了良好基础。
一是银行业体制机制改革实现历史性突破。主要表现如下：，过去我国四大银行都是国有独资银行。今天，主要机构已经全部完成股份制市场化改革。这场改革，使得打造资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行的阶段性目标顺利实现。中小商业银行全部完成历史风险化解处置工作，特色化发展、差异化竞争格局逐步形成，部分中小商业银行已经树立起较好的特色品牌。第二，现代银行公司治理建设已经在“神形兼备”方面迈出了重要步伐，“三会一层”的公司治理组织架构已经较为健全。股东依法行使权力履行义务、董事会积极履行“诚信义务”和“看管责任”的体制机制已经初步建立。战略、经营理念及激励约束机制等日渐科学合理化。透明度建设已经从“两本账”的落后状态向国际先进水平靠齐。第三，横贯型管理的架构机制已具雏形，基本实现业务标准化、模块化和流程化管理。部分银行已经开始积极探索实施项目团队积分考核机制，前、中、后台高效协调、有效制衡的组织架构初步建成。
二是银行业风险管控和抵御能力大幅提升。具体有以下三个方面：，风险管理制度迈向完备。有关制度规则除覆盖信用风险、市场风险、操作风险三大传统风险之外，更延伸到流动性风险、声誉风险、国别风险、战略风险、法律风险和IT风险等领域。资本与风险和信贷增长科学挂钩的机制已基本形成。第二，现代风险管理技术实现质的飞跃。整个风险管理已从只重表内转向表内外并重和并表核算管理，从关注单一客户的风险转向关注组合风险、控制行业集中度风险，从简单定性判断风险转向定量与定性判断相结合，从主要依靠个人经验转向同时注重专业研判与模型测算。第三，“以丰补歉”的风险抵补机制建设成效显著。银行机构纷纷高度重视建立科学可行的长期资本补充规划。目前，大型银行通过内部积累和外部融资补充资本的比例分别约占60%和40%，并积极建立逆周期资本缓冲机制。充分运用形势较好时期的经营成果尽可能核销不良资产，并根据潜在风险变化情况及早计提和调整计提拨备，为未来行为提供明确的指引信号。随着各项改革的深入推进，商业银行及农村信用机构不良贷款余额和比例从2002年底的近3万亿元和1/3左右，下降到2011年6月末的7000多亿元和1.68%。商业银行平均资本充足率从2003年底的近-3%提升至目前的12%以上。商业银行及农村信用机构平均拨备覆盖率从2002年底的不到7%提高到2011年6月末的165%，风险抵御和损失吸收能力明显增强。此外，操作风险防范长效机制建设也取得显著成效，银行业金融机构案件数量和涉案金额已从2005年的1200多件和50多亿元，下降到近两年平均120件和10亿元左右，降幅分别高达90%和80%左右。2010年银行业金融机构每百万元资产涉案金额5.35元，每千个营业网点案发数0.5件，已达到国际良好水平。正如去年国际货币基金组织和世界银行对华开展“金融部门评估(FSAP)”中压力测试结论所言，“中国银行体系可承担一系列单风险因素带来的冲击”。
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