[摘要] 高房价一度打碎了很多人的购房梦，而贷款购房则给买房人打开了另一扇窗，于是不少人又开始争先恐后成为“房奴”。在信贷政策日益趋紧的情况下，首套房贷首付上调之势蔓延，这无疑直接“扼杀”了一部分资金薄弱者做“房奴”的美梦。在楼市调控步步紧逼的大环境下，对于申请贷款的买房一族，不由地感叹：现在就是想做“房奴”
高房价一度打碎了很多人的购房梦，而贷款购房则给买房人打开了另一扇窗，于是不少人又开始争先恐后成为“房奴”。在信贷政策日益趋紧的情况下，首套房贷首付上调之势蔓延，这无疑直接“扼杀”了一部分资金薄弱者做“房奴”的美梦。在楼市调控步步紧逼的大环境下，对于申请贷款的买房一族，不由地感叹：现在就是想做“房奴”，也成了一件难事。
贷款首付提高放款速度减慢
最近，申请贷款买房的市民张先生十分苦恼。之前还告诉他申请首套房贷“应该不成问题”的售楼工作人员，近日却突然通知他：银行审批未能通过，的办法就是把贷款首付提高到5成，并且解释道：如今国家政策越来越紧，银行贷款方式也会不断调整。
记者应邀来到了位于长风西大街的某售楼处，该售楼处的置业顾问小敏告诉记者，“目前由于银行对客户资质要求越来越高，首付上浮其实是相当平常的事，尽管国家规定首套房首付3成就可以，不过银行方面往往会将贷款首付提至4成、5成甚至更高。”
在现场记者看到，售楼处有专门的银行工作人员在此为购房者解答：“以前银行也就顶多查一下贷款人的征信记录。但如今，贷款人即使征信记录上没有房产，银行也会很细心地查看其户口本，对照‘户籍所在地’、‘现住址’等信息。一旦发现可疑之处，而贷款人不能证明‘清白’，银行便会把手续退回来。”
随后，记者了解到，如今不少银行不仅将房贷利率上浮，同时也提高了首付比例，这一过程仅仅用了一年时间。如今，由于信贷收紧，趋势一直未变，除了不少银行房贷越来越难办外，省城部分银行已经停放房贷。多家银行也表示，国家审查处罚力度越来越大，银行一不小心就会被罚，宁愿不做业务也不想被罚。
对此，开发商也十分无奈。多年从事营销职业的贾先生无奈地告诉记者，房贷门槛提高之后，因为担心不能及时还贷，影响整个销售流程，他们不得已要求购房者准备5成的购房款才敢签合同，因此销售业绩受了很大的影响。面对高额的首付，不少市民主动或不得已选择放弃购房。
贾先生还表示，目前太原市在售楼盘中，除二套房严格遵守首付六成之外，对于首套房大多还是以三成到四成为主，这期间不乏首付五成的状况存在。而各家银行都在一定程度上紧缩了按揭贷款计划，放款速度也在逐步减缓。据了解，商业银行由于审核较严，导致客户的签约时间延长，部分银行额度减少，放款速度明显减慢，放款时间为2—3个月，无形中给购房者的按揭贷款带来了很大的不便。
个人“信用记录”左右房贷
购房贷款的收紧，为难了部分购房者。银行除了要考查购房者“购的是第几套房”、“房子的年份、面积”外，以前很多购房者不怎么重视的个人“信用记录”也开始成为银行审查贷款资格的内容。一旦发现贷款人的“信用记录”不良，很可能降低贷款额度或者提高贷款利率，甚至“拒贷”。在购房贷款不断收紧的情况下，个人“信用记录”也开始左右房贷。
不久前购买了第二套住房的市民高先生这几天正在为“信用记录”的事情烦恼不已。“银行说我的信用记录不是很好，原本第二套住房可以贷款四成，可因为信用记录的问题，他们只肯贷三成，利率还要上调，而且贷款年限得在15年以上。”面对银行的“苛刻”条件，高先生感到十分无奈。
据记者了解，随着购房贷款的收紧，个人“信用记录”已经逐渐成为银行“放贷”的要件之一，记者从主要的商业银行了解到，如果市民要办理购房贷款，他们都会去人民银行系统内查询贷款者及其配偶的个人“信用记录”，一旦“不良记录”的次数达到一定标准后，“信用记录”就会形成“不良评价”。
“在相同条件下，我们肯定会优先考虑信用记录良好的客户，信用记录不好的客户只能继续‘排队’，或者接受较高贷款条件。”工商银行万柏林支行个贷部的一位工作人员说。而其它银行同样十分重视申请贷款者的信用记录，“如果申请人有五次以上的恶意欠款记录，很可能会被评信用记录不良。”
招商银行个贷部的陈经理表示，信用记录保留的时间一般为两年，而且是人民银行系统统一管理。“信用记录很难人为改动，没有空子可钻，一旦贷款者有不良记录，各个银行去查询的结果都是一样的，在贷款宽松的时候影响不大，但现在房贷控制严格，个人信用很可能关系到客户能否顺利贷到款。”
那么如何才能拥有良好的信用记录呢？陈经理表示，一般来说影响房贷的信用记录主要是购房人已有的还贷记录，如果每月按时还款的话，信用记录会比较良好，而如果延时还款，且延时的时间较长，那就可能会影响信用记录。
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