[摘要] 近日，央行存款准备金率再次上调，银行信贷闸门或再度收紧，对借款人的个人资质审核或将再严格。那么，在申请银行房贷时，借款人的个人资质将产生多大的影响呢？银行喜欢什么样的贷款人呢？记者为此采访了个人房贷的专家。
信贷闸门将再度收紧——借款人资质审核更严了———
近日，央行存款准备金率再次上调，银行信贷闸门或再度收紧，对借款人的个人资质审核或将再严格。那么，在申请银行房贷时，借款人的个人资质将产生多大的影响呢？银行喜欢什么样的贷款人呢？记者为此采访了个人房贷的专家。据“伟嘉安捷”的专家告诉记者，资质优良的借款人向来深受银行“宠爱”，在时下银行放贷吃紧时期，资质优良的借款人不仅可以优先争得放贷名额，甚至还有可能享受较为优惠的贷款政策。那么，银行在考量借款人资质时，有哪些参照标准呢？专家详解如下：
基本考核项一：借款人工作单位和学历是打开贷款的敲门砖
专家指出，在放贷审核中，借款人的工作单位以及学历是银行首要考量因素。从目前的银行审核操作来看，银行比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工。除工作外，学历也是银行比较看重的方面，因为一般来说，高学历与高收入是成正比的。高学历和稳定的工作单位能够为借款人日后还款提供保障，从放贷风险及成本收回来说，银行钟情于拥有高学历和稳定工作单位的借款人就不难解释了。
基本考核项二：借款人收入证明、稳定且合理的银行流水必不可少
专家分析指出，除借款人个人学历及工作单位外，收入流水也是考核借款人一个必不可少的因素。需要指出的是，收入证明和银行流水是两个不同的科目：收入证明一般由借款人所在单位开具，并加盖单位公章才有效，银行在借款人贷款审核时，要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上；银行流水主要是指借款人提供的自身收入流水，一般为工资收入详单。银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水，既要连续又要与收入证明相符合，忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。
基本考核项三：借款人个人征信无不良记录，助学贷款按时归还
银行对借款人资质审核的第三个标准是个人征信，专家指出，目前个人征信已经成为银行放贷不可或缺的审核标准。符合银行优质客户一般需要个人征信无房贷、车贷、助学贷款以及信用卡还款等不良记录。目前银行对于次数较多的借款人，一般会提高贷款首付或是利率，情节严重者甚至直接拒签。
对于个人征信的维护，专家给出两点建议：，信用卡适度消费。近年来，信用卡几乎进入疯狂的时代，各大银行也是积极推行信用卡业务，办卡即送礼是最常见的促销手段。专家建议借款人，平时生活中要注意个人征信的维护，尤其是要根据需要适量酌情办理信用卡，切莫因为贪图礼品办卡，导致最后还款管理不当而影响日后房贷。第二，养成及时归还贷款习惯。借款人如果尚有还款中的房贷、车贷等贷款，一定要按期还款。如果有在上学期间办理过助学贷款的借款人，工作后一定要按时归还助学贷款，因为银行对助学贷款的考核比普通贷款更为严格。
加分项：借款人大额资产证明，辅助贷款加分不少
另外，必要的资产证明也可以为借款人个人资质加分不少，如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话，银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。专家建议借款人在申请房贷时，尽量多提供一些个人资产证明来给自己的个人资质提分。
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